Roth Ira Optioner Handelsrestriktioner

Trading Options i Roth IRAs (SCHW) Roth individuella pensionskonton (IRA) har blivit extremt populära de senaste åren. Genom att betala skatt på avgifter nu kan investerare undvika att betala skatt på realisationsvinster i framtiden när skatterna sannolikt kommer att bli högre. Roth IRAs måste fortfarande följa många av samma regler som traditionella IRA: er, däribland restriktioner för uttag och begränsningar av typer av värdepapper och handelsstrategier. I den här artikeln, ta en titt på användningen av alternativ i Roth IRA och några viktiga överväganden för investerare att komma ihåg. Varför använda alternativ Den första frågan som investerare kan fråga sig är varför skulle någon vilja använda alternativ på ett pensionskonto Till skillnad från aktier kan optioner förlora hela sitt värde om den underliggande aktiekursen inte når utropspriset. Dessa dynamik gör dem betydligt mer riskfyllda än traditionella aktier, obligationer eller medel som vanligtvis förekommer i Roth IRA-pensionskonton. (För mer, se: Alternativ Grundläggande: Introduktion.) Även om det är sant att alternativ kan vara en riskabel investering, finns det många fall där de kan vara lämpliga för ett pensionskonto. Putoptioner kan användas för att säkra en lång aktieposition mot kortfristiga risker genom att låsa rätten att sälja till ett visst pris, medan täckta köpoptionsstrategier kan användas för att generera inkomster om en investerare inte har något emot att sälja sina aktier. Antag exempelvis att en pensionsinvesterare har en lång portfölj som består av lågpris Standard amp Poors 500 indexfonder. Investeraren kan tro att ekonomin beror på en korrigering, men kan vara tveksam till att sälja allt och flytta till kontanter. Ett bättre alternativ kan vara att säkra exponeringen för SampP 500 med putalternativ som ger honom eller henne ett garanterat prisgolv under en viss tid. (För mer, se: Alternativ Volatilitet: Introduktion.) Roth Restriktioner Många av de mer riskfyllda strategierna i samband med alternativ är inte tillåtna i Roth IRAs. Trots allt är pensionskonton utformade för att hjälpa individer att spara för pensionering snarare än att bli ett skattehem för riskfyllda spekulationer. Investerare bör vara medvetna om dessa restriktioner för att undvika problem med eventuella dyra konsekvenser. Public Revenue Service (IRS) Publicering 590 innehåller ett antal av dessa förbjudna transaktioner för Roth IRAs. De viktigaste av dem indikerar att medel eller tillgångar i en Roth IRA får inte användas som säkerhet för ett lån. Eftersom det använder sig av kontofonder eller tillgångar som säkerhet per definition är marginalhandel vanligtvis inte tillåten i Roth IRA för att följa IRS-skattereglerna och undvika eventuella påföljder. (För mer, se: Roth IRA: Investera och handla Dos och Donts.) Roth IRA har också bidragsgränser som kan förhindra deponering av medel för att kompensera för ett marginalanrop. Vilket ställer ytterligare begränsningar för användningen av marginalen i dessa pensionsräkenskaper. Dessa bidragsgränser förändras varje år. Gränserna för 2015 är 5.500 eller 6.500 för de 50 eller äldre. Dessa gäller inte överlämningsbidrag eller kvalificerade reservistillägg. Tolka reglerna Dessa IRS-regler innebär att många olika strategier är begränsade. Till exempel, ringa framspreads, VIX-kalendern sprider sig. och kortkombinationer är inte stödberättigade affärer i Roth IRAs eftersom de alla innebär användning av marginal. Pensionsinvesterare skulle vara klokt att undvika dessa strategier, även om de var tillåtna, i vilket fall som helst, eftersom de tydligt är inriktade på spekulation snarare än att spara. (För mer, se: Vanliga risker som kan fördröja din pension.) Olika mäklare har olika regler när det gäller vilka alternativ som handlar i en Roth IRA. Fidelity Investments tillåter handel med vertikala spridningar i Roth IRA-konton medan Charles Schwab Corp. (SCHW) inte gör det. Mäklare som tillåter några av dessa strategier har begränsade marginalkonton, varför vissa branscher som traditionellt kräver marginaler är tillåtna på mycket begränsad basis. Användningen av dessa strategier är också beroende av separata godkännanden för vissa typer av optioner, beroende på deras komplexitet, vilket innebär att vissa strategier kan vara begränsade till en investerare oavsett. Många av dessa ansökningar kräver att näringsidkare har kunskap och erfarenhet som en förutsättning för handelsalternativ för att minska sannolikheten för alltför stora risker. (För mer, se: Hur skiljer sig investeringsriskerna mellan alternativ och framtider) Bottom Line Medan Roth IRAs arent vanligtvis är utformade för aktiv handel. Erfarna investerare kan använda optionsoptioner för att säkra portföljer mot förluster eller generera extrainkomster. Dessa strategier kan bidra till att förbättra den långsiktiga riskjusterade avkastningen. Samtidigt som man minskar portföljen. I slutändan borde de flesta investerare undvika att använda alternativ i Roth IRA-pensionskonto med undantag för erfarna investerare som vill säkra risker. Alternativ ska i sällsynta fall användas som ett spekulativt verktyg i dessa konton för att undvika potentiella problem med IRS-reglerna och ta över stora risker för medel avsedda att finansiera pensionering. (För mer, se: De vanligaste Roth IRA-investeringarna.) Läs de viktigaste beskrivningarna nedan. VIKTIGT ANMÄRKNING: Optioner och futures transaktioner är komplexa och innebär en hög grad av risk, är avsedda för sofistikerade investerare och är inte lämpliga för alla investerare. För mer information, läs kännetecknen och riskerna för standardiserade optioner och riskinformation för framtider och alternativ innan du börjar tradingalternativ. Stöddokumentation för eventuella påståenden om alternativ kommer att lämnas på begäran. Fondprospektet innehåller dess investeringsmål, risker, avgifter, kostnader och annan viktig information och bör läsas och beaktas noggrant före investeringar. För ett aktuellt prospekt, besök etrademutualfunds eller besök Exchange-Traded Funds Center på etradeetf. Investering i värdepappersprodukter innebär risk, inklusive eventuell förlust av huvudstol. Innan du bestämmer om du ska behålla tillgångar i en 401 (k) eller rulla över till en IRA, bör en investerare överväga olika faktorer inklusive, men inte begränsat till, investeringsalternativ, avgifter och kostnader, tjänster, återkallande påföljder, skydd från fordringsägare och rättsliga avgöranden, Erforderliga minsta utdelningar och innehav av arbetsgivarbestånd. Se FINRA Investor Alert för ytterligare information. ETRADE-krediter och erbjudanden kan vara föremål för amerikanska källskatt och rapportering till försäljningsvärde. Skatter relaterade till dessa krediter och erbjudanden är kundens ansvar. En fördelning från en Roth IRA är federalt skattefri och strafffri förutsatt att det femåriga åldrande kravet är uppfyllt och ett av följande villkor är uppfyllt: 59 år, lider av funktionshinder eller kvalificerad första gången hemköp. Provisioner för aktier och optioner är 9,99 med en 75 avgift per optionsavtal. För att kvalificera sig för 7,99 provisioner för aktier och optioner och ett kontrakt om 75 avgift per optioner, måste du genomföra minst 150 aktie - eller optioner per kvartal. För att fortsätta att ta emot 7,99 aktie - och optionsaffärer och ett kontrakt om 75 avgift per optionsoption måste du genomföra 150 aktie - eller optionsaffärer före utgången av det följande kvartalet. Du kan köpa och sälja de börshandlade fonderna (ETF) som är tillgängliga via ETRADE Securities-provisionsfria ETF-program utan att betala mäklartillskott. För marginalkunder är ETF: erna som köpts via programmet inte marginellt berättigade till 30 dagar från inköpsdatumet. För att motverka kortvarig handel kan ETRADE Securities debitera en kortfristig handelsavgift vid försäljning av deltagande ETF som hålls mindre än 30 dagar. Du kan investera i de fonder som finns tillgängliga via ETRADE Securities no-load, ingen transaktionsavgiftsprogram utan att betala belastningar, transaktionsavgifter eller provisioner. För att motverka kortfristig handel debiterar ETRADE Securities ett inlösenavgift på 49,99 på inlösen eller utbyte av ingen last, inga transaktionsavgiftsmedel som hålls mindre än 90 dagar. Direxion (andra än råvarutendensstrategifond DXCTX), ProFunds, Rydex fonder och alla penningmarknadsfonder kommer inte att omfattas av Early Redemption Fee. Alla avgifter och utgifter som beskrivs i fondprospektet gäller fortfarande. Läs fondprospektet noga innan du investerar. Prissättning gäller för online sekundärmarknad. Inkluderar byråns obligationer, företagsobligationer, kommunala obligationer, mäklare CD, pass-thrus, CMO och värdepappersskyddade värdepapper. Övriga avgifter och provisioner kan gälla för andra räntebindningar. Klicka här för fullständiga detaljer. Före att investera i ett hanterat konto kommer ETRADE Capital Management att få viktig information om din ekonomiska situation och risk toleranser och förse dig med ett detaljerat investeringsförslag, investeringsrådgivningsavtal och broschyr för broschyr. Dessa dokument innehåller viktig information som bör läsas noga innan du registrerar dig i ett hanterat kontoprogram. På begäran skickar vi dig en gratis kopia av ETRADE Capital Management Form ADV Part 2A, som beskriver bland annat anslutningar, tjänster som erbjuds och avgifter. Värdepapper och terminsprodukter och tjänster som erbjuds av ETRADE Securities LLC, medlem FINRA SIPC NFA. Investment Advisory Services erbjuds genom ETRADE Capital Management, LLC, en registrerad investeringsrådgivare. Bankprodukter och tjänster erbjuds av ETRADE Bank, en federal sparbank, medlem FDIC. Eller dess dotterbolag. ETRADE Securities LLC, ETRADE Capital Management, LLC och ETRADE Bank är separata men anknutna företag. Systemrespons och kontoåtkomsttider kan variera beroende på olika faktorer, inklusive handelsvolymer, marknadsförhållanden, systemprestanda och andra faktorer. 2017 ETRADE Financial Corporation. Alla rättigheter förbehållna. ETRADE Copyright PolicyBest IRA-konton för 2017 De bästa IRA-konton syftar till att ge kunden stora investeringsmöjligheter och låga avgifter över en långsiktig horisont. Nu är det bästa dags att göra dina IRA-bidrag för den aktuella skatteperioden, och som ett resultat konkurrerar många av de bästa företagen för din verksamhet. Min toppurval för majoriteten av personer i år är ETRADE baserat på den lätta inrättandet och hanteringen av din IRA med mycket låga avgifter. Just nu kan du få upp till 600 när du rullar över en IRA till ETRADE. Fullständigt upplysande: Som du vet är jag en före detta framtidshandlare som hanterar både långsiktiga och kortfristiga pengar så jag tittar på världen lite annorlunda för min personliga användning. Min nuvarande investeringsstrategi är att använda både TD Ameritrade och Betterment. Jag använder TD Ameritrade som en lite mer robust plattform för handel med aktier och för min SEP IRA. Jag använder bättre för mina långsiktiga pengar i min traditionella IRA (vid denna tid kan jag inte få en SEP genom förbättring). 8220set det och glöm det8221-tillvägagångssättet för automatiserade investeringstjänster, är bättre för min personlighet, särskilt på en stenig marknad. Den enkla dollarn väljer för bästa IRA-kontot 2017 Många av de bästa IRA-företagen är exakt samma platser där du skulle öppna ett online-aktiehandelskonto. Det här är alla bra val, men jag tittar på mina pensionskonton (IRA, Roth IRA, 401k) med en annan uppsättning ögon. När min pension är orolig, går I8217m inte aktivt med 8211 långsamt och stadigt med minimal krångel vinner loppet. Det bästa IRA-kontot för varje enskild person kommer att variera baserat på en mängd faktorer samt personlig smak, varför vi lyfte fram flera olika företag i det här inlägget. Här är de 6 bästa IRA-kontoalternativen för 2017: Vad gör dessa till de bästa IRA-företagen Alla dessa företag erbjuder en mängd resurser utöver att fungera som ett fordon för att upprätta ett IRA-konto. Alla har låga handelsavgifter. Tre av företagen har kontorlokaler där du kan gå in och prata med en levande person. Två som inte (Betterment and Wealthfront) erbjuder överlägsna verktyg som kan optimera dina bidrag och hålla dig i linje med din risk tolerans. TradeKing har inte heller kontor, men det har billigare avgifter och handelskostnader än de andra. Här är några av de vanliga funktionerna hos dessa toppföretag: Tillgång till en mängd olika investeringsprodukter Flera typer av IRA-konton Introduktionsavtal om rollover eller nya konton Tillgång till kvalitetsstöd, forskning och utbildning Eftersom jag redan hade en god förståelse för alla den bästa online-mäklare, det var en lätt övergång till granskning av flera av samma företag för att bestämma de bästa Roth IRA och traditionella IRA-kontoalternativen. Nedan går jag in i mer detalj på varje toppval. Bästa övergripande IRA-kontot: ETRADE ETRADE är känt som en av de bästa mäklarena år efter år eftersom de erbjuder tillgång till varje investeringsprodukt och resurs som du eventuellt behöver. ETRADE är laddad med information om hur du rullar över din IRA, fyller i en IRA-konvertering, eller bara öppnar ett nytt konto. Beroende på hur mycket du lägger in eller överför, kan du få upp till 600 bara för att öppna ett konto hos ETRADE. Med ETRADE. Du kan investera i över 8 000 fonder, och 1 300 har ingen transaktionsavgift. På vissa ställen finns det ETRADE-grenar där du kan prata med en levande person, men det finns bara 28 platser rikstäckande. 5 skäl att öppna ett ETRADE-konto: Ett brett utbud av investeringsval Inga konton minimibelopp Inbetalning 10k eller mer och handla gratis i 60 dagar Håller konsekvent höga rankningar från Kiplingers Tillgång till omfattande forskning (Morningstar, S038P, Credit Suisse) och professionell vägledning Huvudreasonen Att inte gå med ETRADE: Handelsprovisioner kan vara dubbelt så mycket som vissa mäklare. En ETRADE IRA är bäst för: De som vill ha en mängd olika investeringar i deras IRA Lågfrekvenshandlare. Långfristiga fondförvaltare. Bästa för erfarna IRA-handlare: TD Ameritrade TD Ameritrade rankas som en av de bästa online-mäklare för handel och till och med investerar långsiktigt. Som kund har du tillgång till vilken resurs du behöver, från banktjänster till avancerade handelsverktyg och handelsplattformar. Om allt som inte är tillräckligt, kan du få upp till 600 när du rullar över din gamla 401k. TD Ameritrade har också Chartered Pension Planning Counselors tillgängliga för att vägleda dig steg för steg under din rollover så allt är täckt. Du har också tillgång till planeringsverktyg, som en 401k Rollover Calculator, en IRA Selection Wizard och WealthRuler som hjälper dig att planera dina mål. 5 skäl att öppna ett TD Ameritrade konto: Inget konto minimalt Tillträde till 100 ETFs utan avgift Tala med en Chartered Pension Planning Counselor innan du fattar något beslut Rangordnas 1 av Barrons för långsiktig investering och nybörjare rankad som 8220Best online-mäklare för långsiktiga investorer8221 År 2015 av Barrons Den främsta anledningen till att inte gå med TD Ameritrade: Högre än genomsnittliga handelskostnader och avgifter till 9,99 per aktie eller optioner handel En TD Ameritrade IRA är bäst för: Alla nivåer av erfarenhet De som vill rulla över en 401k nybörjare som inte förstår IRAs Mindre aktiva investerare eller lågfrekventa handlare Bästa IRA kundsupport: Scottrade Scottrade är känd inom denna bransch för sitt överlägsna kundsupport och service. De tar hand om sina kunder, oavsett hur mycket pengar du har på ditt konto. (Jag hade personligen en stor erfarenhet av att hantera flera Scottrade-representanter som gav mig allt jag behövde för att testa ett Scottrade-konto för min recension.) Scottrade erbjuder också många av samma kontorsdrag och investeringsprodukter från de bästa fullmäklare. Deras provisioner är till och med något billigare på 7 per handel. En unik sak som hjälper Scottrade att vara hemma för en av de bästa Roth IRA - och traditionella IRA-kontona är deras flexibla återinvesteringsprogram. Programmet låter dig investera utdelningar från aktier eller ETF till andra berättigade aktier eller ETF utan att betala en provision. I grund och botten samlar du in dina utdelningar och lägger dem omedelbart till jobbet, men utan kostnad för dig. Scottrade erbjuder även upp till 1000 pengar när du öppnar ett nytt konto (beroende på hur mycket du finansierar kontot med). 5 skäl att öppna ett Scottrade konto: 0 för att öppna ett pensionskonto Över 3 100 fonder utan transaktionsavgift Över 500 filialer rikstäckande Bedömd som högsta kundtillfredsställelse av JD Powers and Associates Anständiga provisionpriser på affärer Den främsta anledningen att inte gå med Scottrade: Handelsverktyg ligger något bakom kurvan A Scottrade IRA är bäst för: Nya investerare Människor som vill ha fullservice-mäklare och lägre provisioner 2 Bästa långsiktiga IRA-konton Alternativ: Förbättring och förbättring av välståndsbedrägeri är en online investeringsplattform som hjälper personer att planera deras pension med en mängd praktiska verktyg på nätet. Som kund har du tillgång till inkluderade tjänster som skatteförlust och automatiserad portföljbalansering, och alla med några av de lägsta avgifterna där ute. Tala om avgifter, Betalningskunder med portföljer värda 100 000 eller mer betalar bara .15 procent per år, plus inga handelsavgifter, inga transaktionsavgifter och inga ombalanseringsavgifter. Förbättrade förbättringar RetireGuide hjälper också till att effektivisera pensionsplanering genom att ge interaktiva verktyg för att få dig på rätt spår. Ange bara detaljerna i din ekonomiska situation i RetireGuide och svara på en rad frågor för att få detaljerad rådgivning om vad du gör fel och vad du kanske gör rätt. 5 skäl till att öppna ett förbättrings konto: Fem minuters kontouppsättning Inget konto minimum, plus inget minimum för uttag eller inlåning Tillgång till RetireGuide plus långsiktiga investeringsverktyg Automatiserad skatteförlust och portföljrebalans Tillgång till låg kostnad, flytande ETF: s huvudorsak att inte gå med förbättring: Avgifterna hoppa upp till .35 procent om du har mindre än 10 000 i ditt konto En bättre IRA är bäst för: Kunniga investerare som vill ställa upp det och glömma det8221 De som vill rulla över en 401k Nybörjare som vill lära sig när de går Investerare som vill ha hjälp med att formulera pensionsmålen Välståndsfronten Wealthfront är en av de största och snabbast växande online finansiella rådgivarna inom branschen, och det beror delvis på de många fördelar de erbjuder. Förutom skattefallsskörning, automatisk portföljrebalansering och ett diversifieringsprogram för enskilda aktier erbjuder Wealthfront att hantera de första 10 000 av dina investeringar gratis. Till skillnad från andra automatiserade investeringstjänster debiterar Wealthfront en fast ränta till kunder oavsett storleken på deras portfölj. Den kursen är 0,25 procent, och det kostar bara pengar utanför de första 10 000 som de klarar gratis. Välståndsfronten låter dig inte handla enskilda aktier, utan erbjuder billiga ETF-enheter som ger en bred diversifiering och exponering för investerare. Bättre än, de erbjuder en rad fördelar som hjälper dig att balansera din portfölj, hantera risker och i slutändan få ut det mesta av dina investeringar. 5 skäl att öppna ett rikligt konto: Konto minimum av endast 500 Inget minimum för uttag eller inlåning Din första 10 000 hanteras gratis Refer-a-friend-programmet kan du tjäna dig till fler tjänster gratis Skatteoptimerad direkt indexering, automatisk skatteförlust skörd och automatiserad portfölj rebalancing Den huvudsakliga anledningen att inte gå med rikedom: Investerare med stora saldon kan hitta lägre avgifter någon annanstans En rikedom IRA är bäst för: Erfarna investerare som vill ha stöd i sina investeringsbeslut Nybörjare börjar med små saldon Vem som helst vill ha tillgång till ett remissprogram Billigare alternativ till din IRA: TradeKing TradeKing är en online-mäklare som bara fortsätter att förbättra efter att ha gått ihop med Zecco 2013. Både TradeKing och Zecco rankades i mina 20 största mäklare, så jag är säker på att kombinationen av de två kommer bara att göra saker bättre för den nya TradeKing 2015 och därefter. TradeKing är känt för att ge stort värde, vilket framgår av deras låga handelsavgift på 4,95 per aktie eller optionshandel. Om du öppnar ett IRA-konto hos TradeKing. Du har tillgång till alla sina handelsverktyg, vilket överträffar de andra bästa traditionella IRA - och Roth IRA-kontona när det gäller alternativhandel. TradeKing kommer inte hålla din hand lika mycket som de andra fullmäklarena, så deras IRA-konto är mer för självinriktade investerare och människor som vill spara pengar på handelskostnader. Besparingarna kan verkligen öka över tiden även om du bara gör några affärer varje år. 5 skäl att öppna ett IRA-konto med TradeKing: Inget konto minimum Återbetalning upp till 150 i kontoöverföringsavgifter 4,95 per handel och endast 0,65 per optionsavtal Bland de bästa alternativmäklarena från Barrons Trader-nätverk kan du se vad andra gör med deras pengar Den främsta anledningen till att inte öppna ett IRA-konto med TradeKing: Saknar en resursmäklares resursresurser. En TradeKing IRA är bäst för: Högre frekvenshandlare eller alternativhandlare. Egeninriktade investerare. Dealersökare Nu när du har en kort idé om vilka IRA-företag är bäst, förklara jag allt du behöver veta om att öppna ett IRA-konto och skillnaderna mellan en Roth IRA och en traditionell IRA. Om du redan vet vad du behöver om Roth IRA, Traditional IRA och andra IRA-konton, rekommenderar jag att du hoppa ner till avsnittet 8220What är en online finansiell rådgivare.8221 Vad är en IRA En IRA eller ett individuellt pensionskonto, är i grund och botten ett sparkonto som har många riktlinjer och begränsningar. Det är det bästa sättet att investera dina pengar för att uppnå skatteavbrott eller betala inga skatter på dina vinster när du tar ut dina pengar senare i livet. Medan du njuter av dessa skatteavbrott, kommer du att drabbas av en stor skattepåföljd om du tar ut pengar från ett IRA-konto innan du är 59,5 år gammal. Det finns 11 typer av IRA, men bara fyra är värda att överväga, och endast två kommer sannolikt att gälla din situation. De 4 vanligaste typerna av IRA: ingår inte i denna lista är en Rollover IRA. Det beror på att det inte är en typ av IRA, utan det beskriver vad du gör när du överför dina pensionsfonder från ett tidigare jobb till en Roth eller Traditional IRA. Rollovers erbjuds av alla de bästa IRA-företagen. Två av de mindre diskuterade IRA: erna är SEP IRA och SIMPLE IRA. Låt mig kort berätta om dem innan de kommer till Roth IRA och Traditional IRA, som är mer populära. SEP IRA 8212 Också känd som Förenklad anställd Pension Individuell Pensionskonto, tillåter denna IRA en arbetsgivare att bidra till din traditionella IRA. Så istället för att din arbetsgivare lägger pengar till en pensionsfond går det in i din IRA som om du investerade det själv. ENKEL IRA 8212 Detta står för Savings Incentive Match Plan för anställda och dess inrättande är mycket lik en 401k plan, vilket innebär att arbetsgivaren matchar de bidrag som arbetstagaren gjort. Återigen är SEP IRA och SIMPLE IRA inte alltför vanliga eftersom verksamheten måste ställa upp den mot den person som sätter upp en Roth IRA eller Traditional IRA. Roth vs traditionell IRA A Roth IRA och en traditionell IRA har många av samma regler och regler, men det finns några viktiga skillnader mellan de två. Traditionella och Roth IRA-regler De regler som traditionella och Roth-IRA har gemensamt är: Bidragsgränser Återkallande påföljder Finansiering av ett konto Välja investeringar Traditionella och Roth IRA-gränser Roth IRA-bidragsgränser och traditionella IRA-bidragsgränser är exakt samma. År 2017 kan du sätta in 5.500 per år om du är 49 år eller yngre och 6.500 om du är mellan 50 och 70,5 år gammal. Om du har en Roth IRA och en traditionell IRA, är det maximala beloppet du kan bidra totalt 5 500 eller 6 500, beroende på din ålder. Om du är 40 år gammal kan du sätta 3000 i en Roth IRA och 2500 i en traditionell IRA. Du kan inte lägga 5.500 i båda. Avdragsbestämmelser Oavsett vilken typ av IRA-konto du väljer, måste du betala 10 straff förutom eventuell inkomstskatt som uppnås på investeringen om du drar ut dina pengar tidigt. Du vill sätta dina pengar i en IRA men aldrig på bekostnad av att du måste ta ut pengar innan du är 59.5 år gammal. Tvinga inte det maximala investeringsbeloppet på 5.500 varje år om det sträcker din ekonomi för tunt. Finansiera ett IRA-konto Du kan finansiera dina Roth IRA eller traditionella IRA-likvida medel, men inte andra tillgångar. Omsättning kan dock innefatta någon tillgång eller investeringsprodukt 8212 IRA betalas inte ut vid överlåtelse. Välja investeringar De bästa IRA-kontona är begränsade till de investeringsprodukter som erbjuds av en online-mäklare. Både traditionella och Roth-IRA ger investeringar som aktier, obligationer, fonder, ETF och mer. För både Traditionella och Roth lägger du in dina pengar och fördelar det till specifika typer av investeringar. Betydelsen av en IRA är vanligtvis på långsiktig tillväxt, så investeringarna ska traditionellt vara mindre riskabla. De viktigaste skillnaderna mellan en Roth och en traditionell IRA Skatteavdrag Inkomstbegränsningar Åldersbegränsningar Återkallelser Undantag Skatteavdrag Du får skatteavbrott med något alternativ, men det är en ganska stor skillnad när dessa inträffar. Med en traditionell IRA får du ta av ditt årliga bidrag (i de flesta fall) av din skattepliktiga inkomst varje år. Om du sätter in 5.500 varje år i en traditionell IRA och du gör 60.000 per år betalar du bara skatter på 54.500. (För att undvika att göra beräkningarna själv denna skattesäsong, kan du använda online skatt programvara. Kolla in min artikel om bästa skatt programvara för att se de bästa produkterna.) När du tar ut dina pengar från en traditionell IRA, kommer det att beskattas som inkomst , som alla andra investeringar. En Roth IRA är inte skattefinansierad varje år så det kommer inte att påverka din årliga avkastning. Det har en stor skattefördel på lång sikt (om ditt konto tjänar pengar). Med en Roth IRA behöver du inte betala inkomstskatt när du tar ut pengarna från ditt konto vid pensionering. Inkomstbegränsningar Traditionella IRA gör det möjligt för alla yngre än 70,5 år att bidra oavsett inkomst. För att bidra till en Roth IRA måste en enda fil får göra mindre än 129 000 och gifta par måste göra mindre än 191 000 kombinerade. Åldersgränser Du kan behålla dina pengar i en Roth IRA så länge du vill, men en traditionell IRA tvingar dig att börja distribuera vid 70,5 års ålder. Du kan inte göra några bidrag till en traditionell IRA efter den åldern, men du kan fortsätta bidra till en Roth IRA så länge du vill. Också, kom ihåg att mottagare av Roth IRAs inte heller kommer att skylda skatter. En Roth IRA kräver också att du har kontot öppet i minst fem år innan du kvalificerar dig för en distribution. Om du öppnar ett konto vid 57 års ålder måste du vänta tills du är 62 för att ta ut pengarna utan straff mot att ta ut det vid 59,5 år. Uttagna undantag En Roth IRA erbjuder några fördelar jämfört med den traditionella IRA när det gäller tillbakadragningsflexibilitet. Om du drar tillbaka från din Roth IRA tidigt, slår du bara med en skatt på vinsterna, inte de pengar du lägger in på kontot. Allt du lägger i en Roth IRA du kan ta ut när som helst utan att straffas. Det enda fallet där du skulle behöva betala en straffavgift är om du drar tillbaka från den inkomst du har tjänat innan du var 59,5 år gammal. En traditionell IRA är mycket annorlunda. Du kommer att träffas med 10 straff på vilket belopp du tar ut före 59,5 år. Roth IRAs lägger också till ett extra lager av flexibilitet. Första gången homebuyers får ta upp till 10.000 i resultat. Pengarna är skattefria och du kommer inte att bli bedömd 10 straff. Du kan ta ut 10 000 på en traditionell IRA som första gången homebuyer utan att betala 10 straff, men du måste betala skatt på distributionen. Jämförelse Diagram: Roth IRA vs Traditionell IRA Whos en Roth IRA Bästa för yngre vuxna utan stora inkomster De som vill ha flexibilitet att ta ut investeringar Whos en traditionell IRA Bästa för personer som vill minska sin skattepliktiga inkomst varje år Vuxna som börjar ett IRA-konto senare I livet Hur fungerar en Rollover IRA Work En Rollover IRA är inte nödvändigtvis en 8220type8221 av IRA, men mer en åtgärd. Det inträffar när pensionsfonder överförs till en traditionell IRA eller Roth IRA. Återigen kommer alla de bästa IRA-kontona att ha möjlighet att göra en rollover. De vanligaste överdragen är en 401k och en 403b. Du vill göra en Rollover IRA om du har pensionssparande från ditt tidigare jobb och du har flyttat till något annat. Om du har flera pensionskonton är det också meningsfullt att konsolidera dina konton på ett ställe vid någon tidpunkt. Du får skattefordelen av både skatteförskjutna och skattefria överlåtelser från de bästa IRA-företagen. Undvik en 20 uteslutningstraff på en rolllover De bästa företagen hjälper dig också med en sömlös överföring från ditt gamla konto till din nya IRA. Om överföringen görs med en check, får du betalt en 20 bibehållen straff. Självklart vill du undvika detta till varje pris. För att göra det kan du informera ditt nya IRA-konto som du vill att pengarna ska överföras direkt från ditt tidigare konto till den här. Återigen kommer alla de bästa Roth IRA-leverantörerna och de bästa traditionella IRA-leverantörerna att hjälpa dig med detta. Om du gör en Rollover IRA kan du välja mellan en traditionell eller Roth IRA, men kom ihåg att alla samma begränsningar gäller för varje IRA-typ. En djupare förståelse av IRA-konton Informationen om IRA kan fortsätta och fortsätta. Jag ville helt enkelt ge dig en startpunkt så att du har en grundläggande förståelse och du kan välja det bästa IRA-kontot för dig. Om du vill gräva djupare, rekommenderar jag att du läser Publikation 950 från IRS. vilket ger 111 sidor värde av information om IRA. Vad är en automatiserad investeringstjänst Ive har skrivit mer omfattande om denna nya ras av företag som använder programvara för att automatisera många investeringsbeslut. Automatiserade investeringstjänster använder modern portföljteori för att bygga dig en diversifierad korg med lågavgiftsbaserade ETF (mycket lägre avgifter än vanliga fonder), och sedan automatiseras många funktioner som portföljrebalansering, målinställningar och för icke-IRA-konton 8211 skatteminskning . Du kan utnyttja lågpris ETF i någon av de konton som nämns i det här inlägget, och du vill styra bort AIS om du vill handla egna aktier och vara aktiva. Men om du letar efter en pensionslösning som kräver lite engagemang och garanterar de lägsta avgifterna, kanske du vill kolla in min forskning: Investera i din ekonomiska framtid Det är aldrig för sent att komma igång genom att öppna en Roth IRA eller Traditional IRA med ett av de företag som jag nämnde ovan. Även om du inte har tusentals dollar varje år att investera, kan allt du kan komma in i ett IRA-konto betala av vägen. Pengarna har förmågan att sammansätta år efter år och växa till något mycket viktigt. Vi har alla sett att ingen investering är en garanti för att du får pengar över tiden. Du kommer dock åtminstone att ha möjlighet att låta dina pengar växa och undvika att betala skatt när du investerar eller när du tar ut det (beroende på om du väljer en Roth IRA eller Traditional IRA). Du kan åtminstone komma igång genom att prata med en professionell representant från en av företagen för att svara på dina frågor. Jag skulle gå med försök ETRADE eftersom de har ett av de bredaste utbuden av investeringsval och inget konto minimum. Låt mig veta om du skapar ett konto hos något av dessa företag och om du lärde dig något som kan hjälpa till med någon annan Som alltid är du välkommen att ställa frågor eller lämna en kommentar. Om den här resursen: IB erbjuder traditionella, Roth och SEP IRA, vilka som helst kan betecknas som en kontant eller marginal typ. Följande artikel beskriver de handelsbehörigheter som tillhandahålls för varje typ samt begränsningar som kontoinnehavare ska bekanta sig med. TILLFRÅGOR FÖR KONTANTTYP - Långt aktieobligation, fondandel - Långsamma och köpoptioner - Korta samtal om det omfattas av underliggande aktie (som då är begränsat) - Kort sätter om aktiekursen är fullt täckt av kontanter (som då är begränsad) - Alternativ spridningar där övningsstil är europeisk och långt ben löper ut samtidigt eller efter korta ben - Lång eller kort terminsavtal (med förbehåll för ett marginalbehov som i allmänhet är 3 gånger det som gäller kravet om avgångsposter) - Måste ha tillräcklig (obegränsad) kassa för att stödja alla utestående order - Kontantinkomst från försäljning som inte är tillgänglig för återköp eller handel till avveckling (i allmänhet 3 arbetsdagar för lagret, 2 för Forex och 1 för optioner) - Inget negativt eller betald kontantsaldo (föremål för omedelbar likvidation i en mängd Tillräcklig för att återställa kontanter till icke-negativt saldo) - Ej tillåtet att inneha en kontantbalans eller position som denomineras i en annan valuta än basvalutan för kontot. - Om utövandet eller tilldelningen av ett alternativ resulterar i leverans av antingen en lång aktieposition för vilken kontot inte har tillräckligt med pengar att köpa (t. ex. samtalsträning) eller någon kort aktieposition (t. ex. till likvidation. MARGIN TYPE ACCOUNT - Långt värdepapper, fond, långfristiga köpoptioner och kortfristiga köpoptioner - Korta samtal om de är täckta av underliggande aktier (som då är begränsade) - Korta priser om aktiekursen är fullt täckt av kontanter (som då är begränsad) - Alternativ sprider sig där långt ben löper ut samtidigt eller efter korta benen (ingen övningsstegsbegränsning) - Långbalans i icke-basvaluta - Lång eller kort terminsavtal (med förbehåll för ett marginalbehov som i allmänhet är 3 gånger det som gäller för kravet om avgångspension) - Reg T marginalregler enforceras (inklusive Mönsterdag Handelsregler) - Kontantinkomst från försäljning inte tillgänglig för återkallelse till avveckling (i allmänhet 3 arbetsdagar för aktier, 2 för Forex och 1 för optioner). Avvecklade medel kan användas för handel - Kontantinkomster från oförutsedda försäljningar är tillgängliga för handel så länge som den efterföljande beställningen inte löser sig före försäljningsordern - Inget negativt eller debiterat kassaflöde (föremål för omedelbar likvidation i en mängd som är tillräcklig för att Återställa pengar till icke-negativt saldo) - Om du köper en säkerhet eller handlar en produkt som är denominerade i en annan valuta än kontots basvaluta måste en valutaomräkning utföras först - Om utövandet eller tilldelningen av ett alternativ resulterar i leveransen Av antingen en lång aktieposition där kontot inte har tillräckligt med pengar att köpa (till exempel call-övning) eller någon kort aktieposition (t ex övertagande) kommer kontot att bli föremål för likvidation - Ej berättigat till Portfölj Marginal - Ej tillåtet för kunder Av IB Canada Se KB280 eller klicka här för instruktioner om hur du uppgraderar ett konto från kontanter till marginal.